SNS vermeldt niet dat je hypotheek een tophypotheek is
In 1996 verhoogden wij onze hypothecaire lening bij de SNS-bank voor een verbouwing van ons huis. In 2008 - 12 jaar later dus! - komen we er bij toeval achter, dat we vanaf 1996 een tophypoteek hebben gehad met een rente-opslag van 02% vanwege de verhouding tussen de hoogte van het geleende bedrag en de executiewaarde van de woning. SNS heeft ons dit nooit kenbaar gemaakt, niet in de gesprekken, niet schriftelijk noch in enig ander document en daarmee in strijd met haar informatie- en zorgplicht gehandeld. Dit betekent, dat wij vanaf ongeveer 2001 teveel rente hebben betaald. Een bij SNS ingediende officiële klacht is simpelweg afgewezen met verwijzing naar de Algemene Voorwaarden zoals die nu gelden, niet die in 1996 geldig waren en op dit punt anders luidden. We hebben de zaak nu bij de Ombudsman van het KiFid aanhangig gemaakt. Wie heeft soortgelijke kwesties meegemaakt en wat is daarvan de afloop geweest? Dat zouden we graag willen wete.
De kwestie van de opslagrente is de laatste tijd nogal eens onderwerp geweest bij consumentenorganisaties. Een hele goede zaak dat je dit aankaart bij Ombudsman en Kidif, maar ik geef je heel weinig kans dat de opslagrente met terugwerkende kracht wordt tenietgedaan. Ik wens je toch veel succes.
P.S. de Ombudsman is er voor klachten over overheidsinstelingen, daar hoef je dus niet aan te kloppen.
Je leent geld tegen een bepaalde rente en een bepaalde rentevasteperiode. Op het moment dat je geld leent weet of hoor je te weten dat je meer leent dan de executiewaarde. In verband daarmee krijg je een risico-opslag en die opslag betaal je de hele rente-vasteperiode om je rente (incl. opslag) vaststaat.
"Je hebt dus niet te veel rente betaald, maar de voorwaarden niet goed gelezen", zal de conclusie van de bank zijn. De kans is ook groot dat je die conclusie te horen krijgt bij het Kifid overigens.....
Nog even ten overvloede, die opslag hoeft niet per se bij alle geldverstrekkers de hele rentevaste periode te gelden. Mijn bank heeft het keurig netjes aangepast toen er een nieuwe woz waarde op het matje viel.
Het is eigenlijk heel eenvoudig. Als het geleende bedrag boven een bepaald percentage van de waarde van de woning is, dan krijg je inderdaad zo'n opslag. Dat is bij allemaal zo, alleen het percentage zou iets kunnen verschillen tussen de een of de ander, dat weet ik zo niet.
Eerlijk gezegd kan ik niet in jouw situatie kijken, maar ik denk toch ook wel dat het echt wel in de voorwaarden heeft gestaan destijds. Sla die er eens op na.
Tip: in de loop der jaren zijn de huizenprijzen enorm gestegen, goeie kans dat je restschuld nu (veel) lager is dan die pak 'm beet 75 of 80% van de waarde. Mijn bank verlangde niet eens een taxatierapport, een kopie van de woz-waarde van de gemeente vonden ze al goed genoeg.
In de algemene voorwaarden van SNS staat, dat de bank onder bepaalde omstandigheden een renteopslag kan toepassen of daartoe gerechtigd is. Dat zijn facultatieve bepalingen en als de bank besluit die toe te passen, is het toch niet meer dan normaal dat daarvan op enigerlei wijze mededeling wordt gedaan. Als dat niet het geval is, mag je als klant volgens mij in redelijkheid en billijkheid aannemen dat de bank van die bevoegdheid geen gebruik heeft gemaakt. Nog afgezien daarvan is het zonder meer onfatsoenlijk om de klant niet volledig te informeren omdat inderdaad na verloop van tijd de waarde van de woning zodanig is gestegen, dat de opslagrente dient te worden beëindigd. Het gaat er dus niet alleen om wat er precies staat maar ook hoe serieus de bank de klant neemt en werk maakt van de informatie/zorgplicht die banken hebben op grond van wettelijke bepalingen en richtlijnen van de Nederlandse Vereniging van Banken.
Dag Berend,
Nou, die ervaring heb ik niet. Een tijd geleden kwam ik op het idee dat ik teveel rente betaalde. We hadden een annuïteitenhypotheek (variabele rente) welke nog maar een fractie was van de executiewaarde.
Simpelweg stelde ik de vraag: "Wat lopen jullie met mijn situatie meer risico dan met iemand met een hypotheek op basis van de Nationale Hypotheek Garantie?".
Ze vonden het een goede vraag, en:"Daar komen we op terug".
Daarna gaven ze bericht dat de rente permanent 0,2 % lager werd.
Je moet er zelf wel even bij blijven. Niet alles gaat vanzelf of wordt je op een presenteerblaadje aangeboden.
Ben wél benieuwd wat het K.I.Fi.D. voor een bericht geeft.
Hardware ERror MAN.
Nou Berend, ik begrijp je teleurstelling wel, alleen is de bank zelfs niet in het kader van de zorgplicht gehouden om jou pro-actief van de voordeligste rentestand te voorzien. De overeenkomst die je destijds sloot was op dat moment niks mis mee.
Als jij meent recht te hebben op een lagere rente, dan kun je dat aan ze vragen. Beetje eigen initiatief mag best als het belangrijk voor je is.
Als de bank je niet vertelt of schriftelijk vastlegt dat er een bijzondere bepaling van toepassing is, hoe kun je dan weten dan jouw hypotheek een tophypotheek is!? De bank is hier in gebreke gebleven. Maar laten we er maar over ophouden. De oorspronkelijke vraag was of iemand al eens een soortgelijke situatie meegemaakt heeft en zo, wat daarvan de uitkomst is geweest. Op die vraag is tot dusver geen antwoord gekomen. Ik vertrouw er op, dat de ombudsman van het KiFid wel met een duidelijke uitspraak komt en anders staat de weg naar de geschillencommissie of de burgerlijke rechter nog open.
Ik verwijs nogmaals naar de voorwaarden die golden ten tijde van het sluiten.
Voor jouw informatie, de KiFiD is de geschillencommissie voor de financiële dienstverlening.
Nieuw op Vraag & Beantwoord
Oude stroom meter verplicht vervangen ?
Ik heb een oude elektrischiteitsmeter die volgens Liander vervangen moet worden omdat hij niet meer zou voldoen aan de wettelijke eisen ivm met onnauwkeurigheid.
De meter heeft mij nog nooit in d steek gelaten en werkt perfect , met de zonnepanelen op dak draait hij vrolijk achteruit tot grootgenoegen van ons.
maar met de nieuwe "betere" slimme meter zal ik straks verplicht worden om gel
...
Lees meer
Glasvezel voor de prijs van een auto!!
Offerte aangevraagd voor aanleg van glasvezel in woning. Kost maar liefst €10.664,00 Is hier iets aan te doen? Lees meer
Krimpflatie
Hr.- mevr. Hoogvliet Wij doen altijd onze boodschappen Bij Hoogvliet in Houten wat mij al een tijd opviel dat de eieren kleiner werden krimpflatie, ik koop altijd de L qua grootte zitten ze tussen de M en de S geen verschil ik heb ze thuis nagewogen als ik in de winkel ga kijken in de dozen L zie ik qua grootte ook geen verschil. [edit-red.] Eieren zijn verkrijgbaar in vier gewichtsklassen ... Lees meer
Populair in Geldzaken & Recht
Wie is aansprakelijk voor doodbijten hond
Vorige week is het hondje van mijn zus in een paar minuten doodgebeten door een pitbull Die pitbull was ontsnapt uit de tuin van een buurman wiens dochtertje de poort open had laten staan. Mijn zus heeft de buurman aansprakelijk gesteld en 400 euro verlangd om een nieuwe hond te kunnen kopen (haar hondje was nog maar net een jaar oud). Nu wil het geval dat de buurman niet de eigenaar is van de ... Lees meer
Mag mijn huurbaas de woning incl mijn inboedel fotograferen bij het verkopen van de woning?
Mijn huurbaas heeft kenbbaar gemaakt de woning waar ik met mijn vriendin 3 jaar woon, te willen verkopen.
Nu wil ze ook foto's komen maken voor op internet, terwijl er al oude foto's zijn van toen hun hier nog woonde.
Deze woning heeft toen namelijk al eens te koop gestaan.
Ik vroeg mij af of dit zomaar mag en wat mijn rechten zijn. Zelf heb ik dit liever niet ivm privacy.
...
Lees meer
Gesjoemeld met mijn uren
Hallo allemaal,
Ook ik heb een vraag die ik graag wil stellen.
Afgelopen 2 en half jaar ben ik dienst geweest bij een groot bedrijf in de detailhandel. Nu ben ik de afhelopen maand helaas in de ziektewet beland en heb ik besloten om afscheid te nemen en ergens anders te gaan werken. Nu heb ik mijn laatste loonstrook ontvangen waar op staat dat ik in mijn ziektewet verlof uren heb staan e
...
Lees meer