Terug naar het profiel
Antwoorden gegeven door: erikloots
-
DatumVraagAntwoordBekijk
-
Aug 30, 2012 om 14:32Kwijtschelding NHGBedankt voor jullie reacties.
Arno ik heb u het één en ander toegestuurd. Hopelijk is het voldoende informatie.
@Tazzy1981: We hebben een samenlevingscontract en onze beide namen staan zowel op het koopcontract als op de hypotheek.
Het laten verkopen via een erkende makelaar tegen marktwaarde is allemaal geen probleem. Waar het mij uiteindelijk om draait is hoe wordt bepaald dat het om gedwongen verkoop gaat. Ik zal net aan rond kunnen komen in het ideale plaatje. Maar ik volg bijvoorbeeld ook een opleiding die nog 3 jaar duurd en die ik zelf betaal, en met die kosten erbij kom ik ruim tekort.
Nu zijn er zeker mensen die dit lezen en denken, dan had je maar geen opleiding moeten volgen, of je kan er niet vanuit gaan dat de NHG daar rekening mee gaat zitten houden. Maar deze relatiebreuk zag ik niet aankomen en de opleiding is er nou eenmaal.
Maar goed, even terug naar het gedwongen verkoop verhaal.
Ik neem aan dat de bank mij gaat toetsen hoe hoog de hypotheek mag zijn die ik op mijn salaris heb? en indien er blijkt dat mijn salaris niet genoeg is om een hypotheek te hebben voor het huidige huis kom ik in het gedwongen verkoop verhaal?
Nog een laatste vraag (het zijn er veel ik weet het).
Stel ik verkoop het huis en de NHG legt de restschuld bij ons neer. Moeten mijn partner en ik beide betalen? Mijn (ex)vriendin leeft namelijk van een minimum loon en er valt dus zo goed als niets te halen. Wordt haar deel dan wel kwijt gescholden of komen ze haar deel weer bij mij halen dan?
alvast bedankt voor jullie tijd.
gr. erik -
Aug 30, 2012 om 09:24Kwijtschelding NHGBeste Arno Wingen (of ieder ander die ervaring heeft),
Deze topic is oud maar heb toch nog een vraag aan u, aangezien ik van het kastje naar de muur word gestuurd door zowel de bank als de NHG.
Ik zit in dezelfde situatie als bovenstaande mensen, en verkoop mijn huis wegens relatiebeeindiging. Nu zegt mijn bank (ING) dat ik mijn huis gewoon te koop moet zetten bij een erkende makelaar, de marktwaarde van het huis moet vangen bij verkoop, en vervolgens handelen hun het af met de NHG. Als ik vervolgens de NHG bel krijg ik te horen dat er eerst alles aan gedaan moet worden om verkoop te voorkomen, anders wordt de rekening weer netjes bij mij gepresenteerd.
Wat is nu waar? Ikzelf zie het financieel niet zitten om er te blijven wonen, maar de NHG kan daar wel heel anders over denken. Ik heb overigens geen spaarpotjes om het gat te dekken.
Als het huis van ons beiden naar alleen mijn naam gaat zal de minderwaarde gedekt moeten worden neem ik aan. Maar mijn vriendin kan al net aan rond komen zonder een lening (minimum salaris). Het komt er dus op neer dat de volledige minderwaarde van het huis (geschat op 20.000 euro) door mij gedekt moet worden.
Maar dan kan ik net zo goed het huis verkopen. Vervolgens een ontzettend goedkoop huurhuisje nemen om daarna die 20.000 af te lossen. Maar dan kan de NHG altijd wel een excuus bedenken om niet kwijt te schelden.
Zoals je ziet is er veel verwarring aan mijn kant wanneer de NHG wel de schuld kwijtscheld en wanneer niet, en wat hun zien onder "voorkomen dat het huis verkocht wordt"
Hopelijk kunnen jullie hier antwoord op geven.
Gr. Erik