Reaal versus dbv hypotheek product

De reactie van mijn tussenpersoon:ik heb bericht gekregen vanuit dbv/reaal.

de producten van dbv zijn ‘non selling products; geworden. met andere woorden, deze kunnen niet meer afgesloten worden. vandaar ook het probleem om een alternatief aan te bieden. die zijn simpelweg niet meer te leveren.

dan houden we de volgende mogelijkheden over:

- de overlijdensdekking uit de premie halen zodat er meer in de beleggingspot komt teneinde meer vermogen op te bouwen. afhankelijk van een aantal waarden zal er een andere overlijdensdekking gesloten moeten worden om aan de nhg normen te voldoen.
- de bestaande premie verhogen om het doelvermogen op te krikken
- de gehele hypotheek oversluiten en dan een sew of kew eraan vast koppelen.

mij lijkt de tweede optie het gunstigst. daarbij heb je niet de oversluitkosten zoals bij de derde optie en hoef je geen nieuwe (duurdere) overlijdensverzekering aan te gaan.
de voorgesteld tweede optie te kiezen lijkt mij nu juist niet de bedoeling, want dan 'beloon' je eigenlijk het gedrag.
het mooie is dat ik ook net mijn overzicht van mijn beleggingsverzekering heb ontvangen.
hier zien we ook een verontrustende ontwikkeling.
2009 werd er iets meer dan 25% ingehouden van de totale inleg, maar 2010 heeft sns er nog maar een schepje bovenop gedaan door nu zelfs 29% in te houden.
waar komt dat door:
1. de overlijdensdekking is met een kleine 10% kosten gestegen.
2. kosten verzekeringsmaatschappij zijn met bina 47% gestegen.

heb mijn tussenpersoon alle nieuwe details doorgegeven en hoop dat hij mij aan een verbeterd product kan helpen.
want als we deze trend bij sns reaal vol blijven houden, komt er een dag dat er niets meer van de inleg over blijft ... en ik zelfs extra moet gaan bijbetalen.

de beleggingsverzekering heeft nog een looptijd van 3 jaar, maar ik denk dat nu aktie ondernemen gewoon een must is geworden gezien de ontwikkelingen.