De banken zijn sinds de crisis erg voorzichtig geworden bij het afsluiten van nieuwe hypotheken en het verhogen van bestaande hypotheken.
Daarnaast zijn er constant berichten dat de huizenprijzen dalen. Het zou dus kunnen dat u huis (5 jaar later) toch een stuk minder waard is.

Welke onderhandelingsruimte er is kan alleen uw tussenpersoon aangegeven. U kunt natuurlijk andere aanbieders van hypotheken benaderen als uw huidige hypotheek lager is dan de feitelijke waarde van het huis.

U kunt ook gaan winkelen en een tweede hypotheek er bijnemen. U kunt dit doen bij een hypotheek gever die geen provisie vraagt. Dus rechtstreeks bij een hypotheek gever.

[quote=valerius-2 schreef op donderdag 8 sep 2011, 23:07]U kunt ook gaan winkelen en een tweede hypotheek er bijnemen. U kunt dit doen bij een hypotheek gever die geen provisie vraagt. Dus rechtstreeks bij een hypotheek gever.

Je draait de dingen om en dat kan spraakverwarring opleveren.

* De hypotheekGEVER is degene die het huis gekocht heeft en dat in onderpand aan de bank GEEFT.

* De Bank is de hypotheekNEMER, die het huis in onderpand NEEMT en daarop geld uitleent.

Het uitgangspunt is het onderpand.

Salut, Ex-Haagsche Harrie

5 Jaar geleden een taxatie laten verrichten betekent inderdaad dat er nu weer een taxatie moet komen. In 5 Jaar kan er veel veranderen.

Beste snip.

Een mogelijkheid is om binnen de familie een lening te regelen. Omdat het gebruikt is/wordt is de rente aftrekbaar.
Ter info:
Wij hebben van een van de kinderen de hypotheek overgenomen van de bank.
Officieel via de notaris, het was het grootste deel van onze "oudedagsreserve".
Nu krijgen we maandelijks de rente+aflossing als aanvulling op onze AOW en pensioentje. Hij blij en betaald nu het halve rentepercentage.

Idee?

Ex-Haagsche Harrie

Sinds de afschaffing van de provisie en het verbod op retourprovisie ontvangt de tussenpersoon niets meer van de geldverstrekker. Hij brengt nu de kosten dus volledig in rekening. Een tweede hypotheek of verhoging is meer werk als een 1ste hypotheek omdat je ook oude gegevens moet analyseren en in je adviesrapport verwerken. Uit een onderzoek van de consumentenbond bleek deze week dat een hypotheekaanvraag compleet ongeveer 24 uur werk is. Dan is 750 E zeker niet teveel lijkt mij.

Er is zeker geen verbod op provisie of retourprovisie. Alleen de optellen daarvan mag niet meer. De tussenpersoon kan nu zelf een nota sturen en de bank mag dan geen kosten in rekening brengen of de bank rekent kosten en de tussenpersoon niet.

€15.000 of € 200.000 voor het advies maakt het niet uit. Het hele traject (veel uitgebreider dan voorheen) kost voor zowel voor een 1e en 2e hypotheek net zoveel werk. Een kortlopend krediet is de voordeligste oplossing (als u die tenminste snel kunt aflossen)

Er is geen enkele verstrekker die geen kosten rekent!!
(ook een bank moet geld verdienen)

Je zou voor die 15000 euro ook een doorlopend krediet of persoonlijke lening kunnen afsluiten. De rente ligt wel wat hoger, maar je hebt verder geen kosten. Rente is gewoon fiscaal aftrekbaar, en als je de normale aflossing hanteert ben je er eerder vanaf dan dat je het in de hypotheek stopt. Uiteindelijk betaal je dan een stuk minder.

Bedankt voor de de reacties. Uit de reacties concludeer ik dat de hoogte van het bedrag en de adviescomponent beide niet relevant zijn voor de kosten bij het verhogen van de hypotheek. Het gaat blijkbaar vooral om de papierwinkel.

We hebben gekozen voor een doorlopend krediet dat we in een veel kortere periode zullen aflossen. Een leenvorm die we eigenlijk niet eerder overwogen hadden vanwege een hogere rente en onze persoonlijke beeldvorming over dit soort producten. Nader onderzoek wijst uit dat het met de kosten inderdaad wel meevalt. En de rente blijkt ook nog aftrekbaar. Bedankt!