Boete bij hypotheek
Door een hypotheekadviseur(!?) is ons in 1993 geadviseerd de (spaar)hypotheek voor langere tijd (20 jaar) vast te zetten. De rente was toen 7,5%. Onwetend en vertouwend op de adviseur hebben wij dat gedaan.
Nu zitten we vast aan een boete die neerkomt op 25% van ons geleende bedrag. Een heleboel geld dus. En de hypotheekgever wil van geen ene regeling weten bij het omzetten naar een lagere rente.
- Wie heeft er ook dit probleem?
- Kan Kassa dit onder de aandacht brengen?
En als je een hypotheek afsluit, verdiep je er goed in en vertrouw in ieder geval niet blindelings op een adviseur.
bedenk wel, voordat u oversluit naar een lagere hypotheekrente, dat dan ook de te vergoede rente over het gespaarde bedrag gelijk wordt aan de te betalen rente. Bij een spaarhypotheek moet bij een lagere hypotheekrente een hoger bedrag per maand ingelegd worden als spaarpremie om op de einddatum tot het af te lossen bedrag te komen.
De betaalde hypotheekrente kunt u opgeven bij de belastingdienst, de te betalen spaarpremie niet. Dus laat alles eerst goed uit rekenen voordat u overstapt en neem ook het belastingvoordeel erin mee en het feit dat u door de betaalde hypotheekrente een lager verzamelinkomen zult krijgen en zo ook misschien recht heeft op meer studiefinanciering voor de kinderen, subsidies of vanaf januari de zorgtoeslag.
Dus niet alleen rekening houden met de te betalen boete, maar ook met de andere consequenties.
Ik denk niet dat uw hypotheekadviseur in 1993 kon voorzien dat de rente na 1994 zo laag zou worden en blijven. De historie laat grote schommelingen zien in de hypotheekrentes. Toen ik mijn huis kocht in 1980 bedroeg de rente (10 jaar vast) 10,6%. Twee jaar later zou diezelfde hypotheek mij 11,75% gekost hebben en in 1986 sloot ik een nieuwe hypotheek af bij een andere bank voor 8%. Naar mijn mening heeft u in die tijd een juist advies gehad.
Dat de hypotheekgever uw rente niet wil omzetten is normaal. Als u een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, zult u een andere geldgever moeten zoeken. Omdat uw hypotheek nog 8 jaar loopt, denk ik dat het toch best interessant kan zijn eens bij een andere bank te informeren en te laten voorrekenen wat het u gaat kosten en opleveren. Vergeet niet dat o.a. ook de boeterente aftrekbaar is (dit kunt u nalezen op www.belastingdienst.nl).
Er zijn nog wel eens banken die rentemiddeling hanteren.
Hierbij wordt u lopende contract opengebroken en kunt u voor een lage administratie fee u rente opnieuw vastzetten.
U krijgt dan de huidige marktrente + een toeslag aangeboden als nieuwe rente, deze zal zeker lager zijn.
Mocht dit niet mogelijk zijn, adviseer ik u om toch uw contract open te breken (mits u van plan bent op korte termijn te verhuizen) en de rente opnieuw vast te zetten en de kosten mee te financieren. Wint u flink geld mee.
Sander de Loo
Erkend hypotheek adviseur.
De toenmalige adviseur heeft toentertijd waarschijnlijk niet kunnen bevroeden dat de rente zo zou gaan zakken. Een rentevasteperiode van 20 jaren worden meestal gebruikt als de klant op dat moment ook echt kiest voor zekerheid. En dan het onmogelijk gebeuren: de rente zakt naar een bijna onmogelijk laag niveau. Blijft het punt dat u uw zekerheid hebt. (de adviseur wordt er overigens niet rijker van)
De eerste 8 jaren wordt u er niet rijker van als u uw hypotheek omzet. Toch kan het nuttig zijn om de hypotheek om te zetten. Kiest u weer voor een rentevasteperiode van 20 jaren dan zullen de resteren 12 jaren u waarschijnlijk goed voordeel opleveren. De lange rentevasteperioden zijn momenteel prettig geprijst. En u heeft weer zekerheid voor een lange periode.
Mocht de rente daarna weer stijgen dan kunt u boetevrij weer weg. Mooi meegenomen.
Niets aan doen zoals Willems ook al zegt u betaald nu wat meer rente maar over het gespaarde bedrag krijgt u diezelfde rente. De hogere rente die u betaald krijgt u ook gedeeltelijk weer terug via de belasting. Bij een lagere rente betaald u weer premie (aflossing) die niet aftrekbaar is.
Nieuw op Vraag & Beantwoord
Schimmel in trapkast
Ik woon sinds een week in een koopwoning uit 1974. We hebben 4 maanden geklust en toen zag ik al zwarte schimmel in de trapkast, die deels onder de grond zit. Dit zat op 3 van de 4 muren, alleen op kelderniveau. Er zit geen kruipruimte, en aan de andere kant van de muren zit dus grond. (Die waarschijnlijk flink vochtig is na alle regen van de afgelopen maanden.)
2 weken geleden heb ik de schi
...
Lees meer
Waspods het meest onzinnige bedenksel...
Ben ik de enige die vindt dat de waspods, met 3 of 4 verschillende gescheiden ingrediënten het grootst mogelijke onzinbedenksel is?
Met moeite gescheiden in zo'n pod gepropt en komt dan in de wasmachine binnen no- time weer bij elkaar zodra het omhulsel is gesmolten..en in verhouding giga-duur !!
Lees meer
Garantie Dyson stofzuiger
Goedemiddag, Op 8 mei hebben we een defect doorgegeven aan Dyson. Deze viel in de garantie en zou opgestuurd worden. Heb ook een bevestiging gekregen dat het onderdeel besteld zou worden. Wij kunnen de stofzuiger nu niet gebruiken en omdat het onderdeel vandaag (30-5) er nog steeds niet is heb ik contact opgenomen. Zij gaven als antwoord dat het nog niet in voorraad is maar nog veel g ... Lees meer
Populair in Geldzaken & Recht
Wie is aansprakelijk voor doodbijten hond
Vorige week is het hondje van mijn zus in een paar minuten doodgebeten door een pitbull Die pitbull was ontsnapt uit de tuin van een buurman wiens dochtertje de poort open had laten staan. Mijn zus heeft de buurman aansprakelijk gesteld en 400 euro verlangd om een nieuwe hond te kunnen kopen (haar hondje was nog maar net een jaar oud). Nu wil het geval dat de buurman niet de eigenaar is van de ... Lees meer
Mag mijn huurbaas de woning incl mijn inboedel fotograferen bij het verkopen van de woning?
Mijn huurbaas heeft kenbbaar gemaakt de woning waar ik met mijn vriendin 3 jaar woon, te willen verkopen.
Nu wil ze ook foto's komen maken voor op internet, terwijl er al oude foto's zijn van toen hun hier nog woonde.
Deze woning heeft toen namelijk al eens te koop gestaan.
Ik vroeg mij af of dit zomaar mag en wat mijn rechten zijn. Zelf heb ik dit liever niet ivm privacy.
...
Lees meer
Gesjoemeld met mijn uren
Hallo allemaal,
Ook ik heb een vraag die ik graag wil stellen.
Afgelopen 2 en half jaar ben ik dienst geweest bij een groot bedrijf in de detailhandel. Nu ben ik de afhelopen maand helaas in de ziektewet beland en heb ik besloten om afscheid te nemen en ergens anders te gaan werken. Nu heb ik mijn laatste loonstrook ontvangen waar op staat dat ik in mijn ziektewet verlof uren heb staan e
...
Lees meer