Is oversluiten van de hypotheek naar lagere rente vaak zinloos?
Ik heb een stelling:
In veel gevallen is het oversluiten van een hypotheek naar een lagere rente zinloos.
Graag zou ik diegene die serieus mee kunnen en willen denken vragen om te reageren.
Ik overwoog om mijn hypotheek over te sluiten naar een lagere hypotheekrente. In eerste instantie leek dat lucratief. Maar bij nader inzien kost mij dat geld.
Ik bankier bij bank A. Standaard is bank A net iets (0,1% bij 10 jaar vaste rente) goedkoper dan bank B. Bank B bied mij nu een korting van 0,3% op 10 jaar vast als ik de hypotheek oversluit naar bank B. Ik bespaar dus in 10 jaar 2% van mijn hypotheek (220.000 euro). Totaal dus 4.400,00 euro. De totale kosten van het oversluiten zijn 3.100 euro. Ik win dus 1.300 euro in 10 jaar tijd.
Ik heb begrepen dat de regel is dat als de kosten van het oversluiten in de eerstvolgende rentevaste periode terugverdiend worden, de adviseur dit zonder meer mag adviseren.
Ik ben verder gaan denken. Na 10 jaar heb ik een hypotheek bij een bank (B) die standaard 0,1% duurder is dan mijn huidige bank (A). Snel gerekend ben ik per saldo duurder uit met deze transactie als ik langer dan 7 maanden, na de periode met rentekorting bij bank B blijf zitten. Anders kost mij dit geld. Ik moet na 10 jaar dus weer oversluiten met alle kosten van dien.
Mijn conclusie is dan ook dat het oversluiten van een hypotheek vaak alleen maar zin heeft als je TWEE keer de kosten van het oversluiten binnen de eerstvolgende rentevaste periode terug kunt verdienen. En niet eenmaal zoals AFM en adviseurs hanteren.
Ik denk dat je op moet passen met renteacties.
Vraag is of mijn conclusie juist is.
Nee, dat hoeft niet
Stel je hoeft in totaal nog maar 10 jr af te lossen.
En weet jij nu al dat het renteverschil tussen bank A en B over 10 jaar nog 0.1% is.
En er is ook nog zoiets als gezond verstand.
Je kunt volgens mij nu meer bespraren door een kortere rentevast periode te hebben dan door over te stappen van bank.
geertdg.
Het is en blijft koffiedik kijken, want niemand garandeert dat de bank die nu het goedkoopst is, dat over 10 jaar nog steeds is. ( andersom)
Die € 3100.- aan afsluitkosten lijken mij behoorlijk aan de hoge kant. Toen wij de hypotheek van een van de kinderen vorig jaar overnamen, waren de totale notariskosten een goeie € 1000.- De zgn. korting verdienen ze dus terug aan provisie.......
De berekening die je gemaakt hebt, maak die nog eens incl. belastingvoordeel en huurwaardeforfait en kijk dan eens wat de echte verschillen zijn.
Gebeten wordt je, is het niet door de hond, dan is het door de kat....
Ex-Haagsche Harrie
Naast de correcte commentaren hierboven moet ik zeggen dat de AFM de oversluitmarkt aardig aan banden heeft gelegd. Een gebezigde stelregel bij controle is dat oversluiten werkelijk gerechtvaardigd moet zijn, dus terugverdiend worden binnen de volgende rentevastperiode.
Op langere termijn is de kortste rentevastperiode vrijwel altijd het voordeligst. Maar dan moet je natuurlijk wel in staat zijn eventuele klappen op te vangen, mocht deze ooit gaan stijgen. In het huidige economische klimaat onwaarschijnlijk, maar wie weet wat voor gekke fratsen er binnenkort weer worden uitgehaald.
Nieuw op Vraag & Beantwoord
Hoeveel dopjes Formil Rood gebruiken per wasbeurt?
Het flacon Formil zegt voor 42 wasbeurten inhoud te hebben, maar hoeveel gebruik je per wasbeurt? Lees meer
Extreme tandarts angst
Deze keer eens niet een vraag waar ik zelf mee te maken heb,maar voor een buurvrouw,die nauwelijks kan lezen en schrijven,sorry
Ze heeft extreme tandarts angst,wat ook is vastgesteld
En ze heeft zich laten vertellen dat in bepaalde gevallen de narcose bij de tandarts in de basisverzekering zit
Voor ze dit doet,wil ik dit zeker weten voor haar
Wat ik vind is
...
Lees meer
Hoeveel vloeibaar wasmiddel gebruiken dopjes
Hoeveel fijne was per dopje van het flacon te gebruiken? Lees meer
Populair in Geldzaken & Recht
Wie is aansprakelijk voor doodbijten hond
Vorige week is het hondje van mijn zus in een paar minuten doodgebeten door een pitbull Die pitbull was ontsnapt uit de tuin van een buurman wiens dochtertje de poort open had laten staan. Mijn zus heeft de buurman aansprakelijk gesteld en 400 euro verlangd om een nieuwe hond te kunnen kopen (haar hondje was nog maar net een jaar oud). Nu wil het geval dat de buurman niet de eigenaar is van de ... Lees meer
Mag mijn huurbaas de woning incl mijn inboedel fotograferen bij het verkopen van de woning?
Mijn huurbaas heeft kenbbaar gemaakt de woning waar ik met mijn vriendin 3 jaar woon, te willen verkopen.
Nu wil ze ook foto's komen maken voor op internet, terwijl er al oude foto's zijn van toen hun hier nog woonde.
Deze woning heeft toen namelijk al eens te koop gestaan.
Ik vroeg mij af of dit zomaar mag en wat mijn rechten zijn. Zelf heb ik dit liever niet ivm privacy.
...
Lees meer
Gesjoemeld met mijn uren
Hallo allemaal,
Ook ik heb een vraag die ik graag wil stellen.
Afgelopen 2 en half jaar ben ik dienst geweest bij een groot bedrijf in de detailhandel. Nu ben ik de afhelopen maand helaas in de ziektewet beland en heb ik besloten om afscheid te nemen en ergens anders te gaan werken. Nu heb ik mijn laatste loonstrook ontvangen waar op staat dat ik in mijn ziektewet verlof uren heb staan e
...
Lees meer