U heeft kennelijk twee producten door elkaar gehaald. De spaarloonregeling gaat immers via uw werkgever en als u zelf stort kan het dus geen spaarloonregeling zijn.

Het huidige product kan overigens nog steeds aftrekbaar zijn voor de belasting als u een pensioen tekort heeft. U mag (afhankelijk van het inkomen) een maximumbedrag per jaar voor een pensioen reserveren. Vaak blijft wat de werkgever reserveert onder dit maximumbedrag en kunt u dat zelf aanvullen middels een eigen pensioenplan en de hiervoor betaalde premie geheel of gedeeltelijk aftrekken.

Gezien de problemen die de pensioenfondsen op dit moment ondervinden en de stagnerende opbouw van de pensioenrechten is het niet onverstandig om (als u daarvoor de financiele ruimte heeft) een extra vangnet te creëren en uw huidige bankspaarproduct te handhaven.

De kosten waarmee u geconfronteerd wordt als u het product nu beëindigd zijn gewoon weggegooid geld.

Wij hebben hetzelfde.
Maar het is wel nog aftrekbaar bij de belasting als je een pensioengat hebt.

En inderdaad als je nu laat uitkeren moet je inkomsten belasting erover betalen. Dat is dus in de meeste gevallen het hoogste tarief. 52%.
Wordt het uitgekeerd als je 65 bent, val je in het lagere belasting tarief.
En hou je maar van het uitgekeerde bedrag over.

Daarom betalen wij ook nog maar netjes door.....

Wat u onder punt 2 schrijft is mogelijk niet juist tav de te betalen belasting.
Het afkopen van een lijfrente heeft fiscale gevolgen. Als u de polis afkoopt, wil de belastingdienst de misgelopen belasting terug hebben. Als het afkoopbedrag onder de € 4171 euro blijft valt u onder de afkoopregeling voor een kleine lijfrente. U moet belasting betalen over het af te kopen bedrag, waarschijnlijk 33% of 42%. Revisierente van 20 procent bent u bij afkoop van een kleine lijfrente echter niet verschuldigd.