@cannacampo,

Je schrijft:

Zonder je kennis van beleggen in twijfel te brengen: is dit niet nu juist waar de AFM zo scherp op is: belegginsadsvies door niet erkende personen (en in jouw geval instituten ;-))

De zin begrijp ik niet , niet het gebruik van de tekens :-) en ook niet het gebruik van het woord instituten. Kun je wat beter aangeven wat je bedoelt.

Voorzover ik weet is de AFM juist scherp op bellegingsadviezen van wél erkende personen die uitsluitend gericht zijn op het vullen van hun zakken en voor het gemak de kosten die soms meer dan 30% bedragen weglaten. Afgezien nog van het feit dat ze, zo is gebleken, bewust (zie de aandelenlease-affaires) hun klanten misleiden en/of onjuist voorlichten.

Wat ik doe is mensen op het spoor zetten van een strategie die tot winst leidt op de lange termijn. Daarmee behaal ik vanaf  1984 een netto rendement van 12,8% per jaar met een beginkapitaal van laten we zeggen zo rond de 30.000 gulden. Bovendien schrijf ik helder in mijn post dat mijn advies vrijblijvend is en bij twijfel of om andere redenen niet opgevolgd moet worden omdat de beurs zeker op de korte en middellange termijn volstrekt onvoorspelbaar is.

Collegiale groet, Read. 

Ik heb jullie beider reacties gelezen en ook dit zaait weer twijfels bij mij, zeker vanwege de tegenstrijdigheid. Nogmaals mijn concrete vraag is dat ik binnenkort ± 80.000 euro bruto toegewezen krijg. a) hoe breng ik het minst naar de belasting. b) hoe krijg ik het hoogste rendement. c) wat zijn de kosten. d) wat zijn de kosten voor de komende jaren als je een stamrecht BV opricht, denkende aan; jaarrekening, ondertekening van een erkend accountant van deze jaarrekening, vermogensbelasting, inkomstenbelasting vanuit het rendement.

Gisteren werd door een financieel adviesbureau het volgende voorgesteld; Een deel van dat bedrag aanwenden voor een maandelijkse toelage over 10 jaar en de rest vastzetten voor mijn 65e met een gegarandeerd rendement als aanvulling op mijn pensioen. Dit werd dan ondergebracht bij een verzekeringsmaatschappij of pensioenfonds.Daarvoor moest ik dan weer een verzekering afsluiten voor het recht voor de nabestaanden. Mijn twijfels kwamen vanwege alleen positieve uitingen over zijn voorstel en ik verder weinig hoorde over kosten. Hij wist wel exact de oprichtingskosten van Stamrecht BV en de jaarlijkse kosten te vermelden en ons de indruk te geven dat dit moeilijk en omslachtig voor ons was.                                   

Een ding, wat je absoluut niet moet doen, is het geld laten maken naar je eigen rekening, terwijl je eventueel een beslissing neemt. Dan komt gelijk de fiscus zijn 52% halen. De enige manier om die 52% te omzeilen, is dat het geld rechtstreeks gestort wordt in een stamrecht B.V. of bij een pensioenfonds of particulier afgesloten pensioenverzekering.

Dus schrijf al nu vast een brief aan je werkgever, waarin je stelt dat je het geld niet op jouw rekening gestort wilt hebben, maar dat je aan hun zult aangeven waar het geld te zijner tijd heen moet en dat jij de werkgever verantwoordelijk stelt voor alle daaraan verbonden kosten, indien hij zich niet houdt aan deze opdracht.

Vladja

.... geld laten overmaken etc. ......

Vladja

Hoi Read,

Mijn reactie was louter positief bedoeld. Met instituut bedoelde ik jou als 'instituut' op kassa.vara.nl, gezien je score en know-how!

Over de AFM heb ik als belastingadviseur wel een andere invalshoek, het is mij namelijk ten strengste verboden om beleggingsadvies te geven, aangezien ik niet gecertificeerd ben. Daar is de AFM zeer streng in. Zou Engelen ingaan op een door mij gegeven advies vanuit mijn beroep en loopt het mis, dan kan ik er vergif op innemen dat de AFM mijn werkgever daarvoor beboet. Dus op kassa kan advies geen kwaad.

Groetend,

Cannacampo

Beste Engelien,

Concreet ingaand op je laatste reactie:

Om nu geen heffing van de fiscus op te lopen zijn er maar 2 manieren:

1. Of je neemt een stamrechtverzekering bij een verzekeraar;

2. Of je richt een stamrecht BV op.

1. kent het nadeel dat de kosten voor de verzekeringspolis hoog zijn en dat je niet kunt beschikken over jouw geld nadat het afgestort is bij de verzekeraar.

2. heeft lagere jaarlijkse kosten en biedt je de mogelijkheid om geld te lenen van jouw BV, maar kent als nadeel dat bij vroegtijdig overlijden van jou de overeengekomen nabestaandenuitkering zeer beperkt voldaan kan worden omdat het geld in de BV nog niet lang genoeg heeft kunnen renderen. Hiervoor valt ook een contraverzekering te sluiten zoals jou geadviseerd is.

Aangaande het rendement weet ik dat de Binck Bank een voordelige constructie heeft met www.expiratieweb.nl. Hoe dat verder uitpakt is een advies dat expiratieweb jou kan geven. Ik ben daarin niet genoeg thuis. Wellicht dat Read hier nog iets over op te merken heeft.

De adviseur die jij gesproken hebt is duidelijk uit op het sluiten van een polis. Om meerdere redenen:

1. Zijn provisie beloopt al snel 7% van hetgeen jij ingelegd hebt en hij vangt extra voor de contra-verzekering. Verbaast mij niets dat hij terughoudend is in het delen van die informatie;

2. dat het oprichten van een stamrecht BV ingewikkeld is, is pure onzin! Mijn cliënten hoeven maar een tweetal formulieren te tekenen en bij hun bank een rekening te openen op naam van de BV. De rest van het traject wordt door mij en een notaris geregeld. De uiteindelijke oprichting van de BV kan bij volmacht. Tussentijdse vragen zijn altijd welkom en alles wordt in eerste aanleg uitvoerig belicht in een gesprek aan tafel. Overigens werk ik niet als zelfstandige of op provisiebasis, dus ik probeer hier niet mijn eigen brood te verdienen.

3. de kosten voor de oprichting van een stamrecht BV zijn € 2.150 ex btw, maar inclusief notaris, alle adviezen, alle contracten en inschrijving bij de KvK.

4. het jaarlijks onderhoud van een stamrecht BV kan voor 580 euro ex btw (jaarrekening, VPB-aangifte, deponering KvK en alles wat de fiscus tussendoor op je afvuurt). Daar komt nog +- 150 euro bij voor de registratie bij de KvK. Zet dat af tegen minimaal 1% van het kapitaal aan jaarlijkse kosten bij een verzekeringmaatschappij en het voordeel is duidelijk. Daarbij zijn de kosten (ook van de oprichting) aftrekbaar in de VPB-aangifte van de BV. Een aftrek die je niet hebt bij een stamrechtpolis.

Overigens is het niet vereist dat een accountant de jaarrekening tekent. Gezien het aantal beperkte handelingen in een BV zou ik die kosten niet eens op mij nemen.

Vermogensbelasting (als in box 3 van je IB aangifte) is niet van toepassing. Het geld behoort toe aan jouw BV en wordt dus niet in je IB aangifte belast. Alleen indien je een uitkering in laat gaan vanuit de BV (niet zijnde het opnemen van een lening!), moet je die uitkering aangeven in je IB aangifte. Dus ook het rendement op beleggingen in de BV is volstrekt belastingvrij in je IB aangifte.

Daar komt bij dat je in de BV mag kiezen hoe je je beleggingen waardeert: tegen kostprijs (oorsprinkelijke aankoopkoers) of tegen de werkelijke (maar dan lagere koers) op 31-12 van enig jaar. Zodoende kun je de fiscale waarde van de belegginen laag houden en het rendement daarmee ook, wat zal leiden tot een lager belastbare winst in de BV.

Ik zie dat je je er verder in verdiept en hoop stiekem toch dat je mij mailt. Als genoemde tarieven je aanstaan, dan lijkt mij een gesprek toch zeker op zijn plaats.

En volg sowieso de tip van Vladja op.

Ik verneem graag van je. Groet, C.

Beste Read,

Ik wil langs deze weg terugkomen op mijn eerder gestelde vragen. De laatste reactie die ik kreeg was van cannacampo. Dit vond ik overigens een vrij en goed objectief advies.Het verbaasde mij dat er geen reactie meer kwam van jou. Hier had ik enigzins wel op gehoopt gezien jouw deskundigheid hoe die weer wordt gegeven op de site. Ik ben nu iets verder en wat wijzer wat betreft de materie maar weet nog geen beslissing te nemen. Via de onafhankelijke Stamrecht BV site lees ik dat het niet onverstandig zou zijn om een stamrecht BV te laten verzorgen via Binc. Bij Binc is De Internet \Stamrecht Euro BV ondergebracht en die verzorgen alles. Zou dit een goede keuze kunnen zijn. Ik hoop op een reactie. Nog een vraag; Wat zijn die  580,- kosten die je jaarlijks moet afdragen als je een stamrecht BV opricht? Alavast bedankt voor je kundige adviezen.