Misschien een beetje flauw, maar wat dacht u van eerst sparen?

U bent niet aansprakelijk voor de schulden die uw partner voor het huwelijk had, maar hij wordt wel asnsprakelijk voor schulden die tijdens het huwelijk aangegaan worden.

Daar zijn wel wat uitzonderingen op, bijvoorbeeld als dat een zakelijke schuld wordt.

Ik heb geen schulden (nooit gehad ook) en verdien ruim voldoende (2x modaal) en heb vaste aanstelling.

Waarom zou u met uw inkomen een 'doorlopend krediet' afsluiten. (u hoeft hierover geen tekst en uitleg te geven hoor ! )
Met een dergelijk inkomen zou er toch makkelijk gespaard kunnen worden, hoewel sparen momenteel weinig rente oplevert is het altijd nog stukken en stukken goedkoper dan je in de schulden te steken.
Met bedrag van de te betalen rentevergoeding kan je veel leukere dingen gaan doen dan het aan een bank of financiële instelling te doneren.
Uw (V)echtgenoot weet er alles van hoe eenvoudig je, ook ongewild, (verder) in de financiële penairie kan geraken.
Ik weet dat dit geen antwoord op uw vraag is, maar kon het toch niet laten te reageren. Sorry.  ;-))

Sparen is absoluut beste oplossing alleen is helaas mijn auto langzaam aan het begeven en zit ik voor mijn werk veel op de weg. Auto's zijn ook gescheiden maar een dusdanige aankoop dat die vlak na een huwelijk nog niet zo op te hoesten zijn.
Gebeurde dit volgend jaar was er geen punt geweest maar helaas. De reden van doorlopend krediet is versnel afslossen en opnemen wat nodig is. Dus kortom als ik niet alles nodig heb hoeft dat niet en ik kan versnel aflossen.

Overigens is een lopend krediet een betere oplossing in mijn ogen dan een nog duurdere financiering bij autohandel. Het valt me tegen want juist vanwege deze dingen hebben we de voorwaarden strak laten opstellen en houden we dingen gescheiden. Kortom 3 maanden geleden was het geen probleem maar nu ineens wel.

Maar als u wel alleen op uw naam een autofinanciering zou kunnen krijgen bij een dealer, zou ik als het zo dringend nodig is, dat maar overwegen. Ook daar kunt u snel, cq versneld aflossen.

Maar als je 2 x modaal verdient en je man schuldeloos is en inkomen heeft waarom dan lenen?

Ik begrijp het niet zo goed.U verdient ruim voldoende, geen schulden en nooit gehad ook  zoals u zegt, en dan een doorlopend krediet willen?
Zelfs 5 verschillende kredietverleners gecheckt om onder het medetekenen van uw man uit te kunnen komen.
Waarom al die drukte en inspanningen voor een krediet? En hier zelfs nog ontsnappingsroutes hopen te horen? U verdient 2 x modaal zoals u zegt, dus dan moet u ook kunnen sparen. Vooral als er een 2e inkomen is en gedeelde kosten.
Spaar bijv. maandelijks het bedrag dat u anders aan afbetalen van dat krediet kwijt zou zijn en u heeft snel flink wat bijelkaar gespaard.
U vraagt advies, dat is sparen en stoppen met wegen zoeken  om schulden te maken of om regels en voorwaarden te omzeilen.

Een doorlopend krediet raad ik u af. Beter een persoonlijke lening bij ING, daar ligt het einde vast. Tussendoor extra aflossen geen enkel probleem. Voorwaarde is dat uw auto een C label moet hebben. En misschien komt u in aanmerking voor een ambtenarenlening, dat betekent een lagere rente. En de allerbeste oplossing als het mogelijk is: lenen van familie met een contract en een rente van 6%. Voor deze laatste oplossing heeft u de BKR van uw man helemaal niet nodig. Succes en wijsheid gewenst.

U hebt een goed salaris met 2 keer modaal en uw auto is het aan het begeven. Dat is ook niet van het ene op het andere moment, dus heeft u al maanden de tijd om een gedeelte van uw rijkelijke salaris apart te zetten. Dat is namelijk de goedkoopste oplossing. Of moet uw auto van een bepaald type of merk zijn om te laten zien dat uw inkomen hoger is t.o.v. buurtgenoten?
Mijn advies: of je nu veel of weinig geld verdiend, eerst werken voor de centen en dan uitgeven.