Gebruikelijk is dat u gedurende een aantal jaar bijvoorbeeld 10 jaar een vast bedrag kunt laten uitkeren (zolang u tenminste in leven bent) of dat u levenslang laat uitkeren (lager bedrag). Voorts is het normaal dat een deel van de lijfrente ingeval van uw overlijden overgaat op uw partner. De enige reden die ik me kan voorstellen is dat men wil verdienen aan een niet voor uw geval noodzakelijke risicodekking. Het woord lijfrente zegt op zich meer dan voldoende. Na overlijden van beide partners vervalt het kapitaal aan de maatschappij.

Ik zat met een soortgelijk probleem. De Rabobank en Amrobank hebben alternatieven in de vorm van de Leefrente resp. Toekomst uitkering.  Fiscaal vergelijkbaar met Lijfrentes doch iets hogere uitkering en geen gedoe over verzekeringen. Bij voortijdig overlijden gaat alles zonder meer naar de nabestaanden. Ik ben er nog mee bezig (ik ben ook maar een leek) maar het lijkt goed!

Dag putter,

Wat je bedoelt is banksparen. Dat is het beste alternatief en bespaart verzekeringspremie en nadat je 65 jaar bent een hoop belasting enz.
Je mag het dan in minimaal 5 jaar opmaken. Dat geeft meer dan €75,- /maand.;-)

Heb ik zelf ook gedaan. Rendement 4,9 %, inleg €50.000,- bruto, uitkering jaarlijks achteraf €11000,-- bruto. Ben nu 66. Ga ik binnen 5 jaar dood dan hebben zonder levensverzekering de nabestaanden volledig recht op het restant minus belasting enz.

Hardware ERror MAN.

Herman, Ik ben me ook aan het orienteren en het lijkt een prima optie. Let wel: je nabestaanden krijgen het geld meestal in TERMIJNEN en niet de hele klap tegelijk.

Blijft bij wel de vraag open staan wordt er bij eerste inleg banksparen dan geen belasting ingehouden tenminste zolang je niet voor je 65ste aan de uit je mond gespaarde .centjes komt.

Bedankt alvast voor jullie reactie

Groet chinook

@ chinook en Marie:

Van alle gelden welke vóór belastingen in een pot zijn gestopt, moet te enigertijd, wanneer de gelden vrij te besteden gemaakt worden, belastingen enz. worden betaald. Dat is het minst wanneer je reeds 65 jaar bent.

Door nu vrijgekomen (=niet vrij te besteden omdat er nog belasting enz. af moet) gelden in een bankspaar product (= een geblokkeerde bankrekening, onder toezicht van de bank, voor de fiscus) te laten storten blijf je, samen met de fiscus, eigenaar van het geld. Het laatste geld moet minimaal 5 jaar geblokkeerd staan. Intussen kun je dit opsouperen. Over 5 jaar het laaste.

Op dit product wordt een behoorlijk rendement betaald.
Wanneer de bank tot gedeeltelijke (kan direct in gaan) of gehele (na minimaal 5 jaar) uitbetaling overgaat, wordt bruto uitbetaald. Dat zijn, net als pensioen, inkomsten uit vroegere arbeid en moet als zodanig in de belastingopgave vermeld worden. Vanaf het 65-e jaar geldt dan het laagste tarief.
Bij dit product is de keuze aan u wanneer uit laat betalen met restrictie van de minimale 5 jaar voor het volledige bedrag. Over 20 of 30 jaar mag ook.
Over het geld dat nog over is bij vroegtijdig overlijden, moet door de erfgenamen bij uitbetaling aan hen, nog de volle mep belasting enz. betaald worden, voor zover de erfgenaam (nog) geen 65 jaar is.

Ik hoop dat het zo duidelijk is. Zo niet, zie ik het wel.

H.

Is dat rendement per jaar? (ik neem aan van wel, anders schiet het ook niet op)

Ook vraag ik me af hoe de banken het product banksparen gaan bekostigen de komende jaren, want er komt administratief en wettelijk wel heel wat bij kijken en dat zie je nu nog niet terug in de ramingen.

Om die reden laat men zich vaak verleiden tot een gekoppelde levensverzekering: als je vraagt wat er met het kapitaal moet gebeuren na overlijden, dan wil iedereen natuurlijk dat het naar de nabestaanden gaat i.p.v. de verzekeraar.

@ Edwardus:

Het zal me zo een zorg zijn. Het rendement en de 5 uitbetalingen staan vast.

Per uitbetaling betaal ik 5 maal €2,50 aan kosten, bij jaarlijkse uitbetalingen.

Allemaal contractueel vastgelegd.

H.