U kunt altijd overstappen, maar dat is zeker niet kosteloos. Dat een bank fouten maakt is daarvoor geen gegronde reden.

Als u echt aantoonbaar door fouten van de bank nu boete moet betalen, kunt u daar een klacht over indienen en daar kunt u natuurlijk uw rechtsbijstandverzekering voor inschakelen.

Normaal gesproken mag men op een hypotheek die verbonden is met een verzekering ook 10% boetevrij aflossen, vaak is dat niet verstandig, maar ik ken uiteraard de inhoud van uw hypotheekacte niet.

Dus schakel u rechtsbijstandverzekering in.

Overstappen en boete betalen is vaak zeer onverstandig, dus niet zo maar doen.

Het ligt er een beetje aan waarmee u wilt overstappen. Wilt u met u bankrekening(en) overstappen naar een andere bank of wilt u met uw hypothe(e)k(en) overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Wellicht wilt u wel beide.

Het overstappen met uw bankrekening(en) naar een andere bank mag niet zo'n probleem zijn behalve dat u wel tijdig iedereen waarschuwt die geld stort op uw rekeningen.

Het kosteloos overstappen met de hypothe(e)k(en) vanwege de slechte dienstverlening kunt u wel vergeten. Lees de hypotheekovereenkomst maar eens goed na en u zult zien dat dit geen grond is om de hypotheek te beëindigen.

Uiteraard kunt er voor kiezen uw hypotheek vervroegd af te lossen met een nieuwe hypotheek elders maar gezien de looptijd van de huidige moet u rekening houden met een boete. Ook dat kunt u in de overeenkomst terug lezen. Om die boete terug te verdienen moet u bij de nieuwe hypotheekverstrekker toch wel een stuk lagere rente gaan krijgen.

Uiteraard heeft u al bij de bank geklaagd over de trage verwerkingen van uw betalingen.

U had er verstandig aan gedaan eerst te informeren bij de bank over hoe u de extra aflossingen had moeten overmaken en moeten verifiëren tot hoever u boetevrij had kunnen aflossen.
Niet uit te sluiten is dat door een onjuiste wijze van betalen de bank niet direct kan zien waartoe de betalingen gedaan werden en dat dit uitzoeken en juist bestemmen van de betalingen veel tijd kost.
Als u betaald met de omschrijving "Aflossing hypotheek A. Jansen" dan kunt u zich voorstellen dat het uitzoeken van welke hypotheek van welke Jansen wat tijd zal vergen.

U kunt zich niet beroepen op het "niet weten dat de hypotheek uit twee delen bestond", u was immers bij het afsluiten van de hypotheek aanwezig en hebt dus bewuste keuzes gemaakt.

Als je verplicht bent beide rekeningen bij 1 bank te hebben is het mogelijk wegens bewezen fouten de normale dagelijkse bank rekening toch te stoppen wegens niet voldoen aan de normale zorg plicht.

De hypo verplaatsen is wel duur dus een andere bank rekening mag.
Wel moet je dan op tijd via automatische opdracht het zelf regelen.
Elders was er een bank die 0,3% korting op Hypo rente gaf als je zowel de dagelijkse waar je salaris binnenkomt rekening waarmee je de hypo betaalde bij hun had dus vaak is de rente op de Hypo gekoppeld via korting die bij betalen via andere bank dan zou kunnen vervallen...

Dus voor je overstap, kijk eerst goed de Hypo voorwaarden na of er een korting in zit als je alles bij 1 bank hebt.
Soms is naast de betaal rekening ook de verzekering zo geregeld en zit je dan 30 jaren vast met zowel de betaal rekening als je verzekeringen...

Het mag met rente korting dus zo houden ze ondanks de verboden koppeling de klant toch vast omdat anders je hypo duurder word.

Dus niet zomaar overstappen maar informeer eerst met schriftelijke bevestiging als ze zeggen dat er geen koppeling of korting in zit.

Overstappen geeft niet altijd het gewenste resultaat, overal kunnen zaken foutlopen.
Veel banken zitten ook niet te wachten om (complexe) hypotheken over te nemen.
Bij het tussentijds beëindigen van een hypotheek moet ook rekening worden gehouden met de boeterente clausule, u zult een behoorlijk lagere rente moeten krijgen om dat bedrag terug te verdienen. En natuurlijk weet u dat uw hypotheek uit twee delen bestaat, dat kan geen verrassing voor u zijn. Mogelijk heeft u niet de juiste procedure gevolgd bij het vervroegd aflossen.

In dit geval lijkt het verstandig om in een persoonlijk onderhoud met een financieel adviseur van de bank alle fout gelopen zaken een goed op een rij te zetten en om vervolgens gezamelijk tot een goed eindresultaat te komen. Dit soort zaken zijn te complex om via e.mail correspondentie te worden afgewikkeld. Zorg er wel voor dat u al uw betalingsgegevens, actueel, bijdehand heeft in dit gesprek.

Nog een aanvulling op mijn eerdere reactie:

Mogelijk komt het aflossingsvrije deel van uw hypotheek in het gedrang vanwege die nieuwe wetgeving m.b.t. de renteaftrek.

[quote=mebo schreef op dinsdag 30 jul 2013, 11:35]Nog een aanvulling op mijn eerdere reactie:

Mogelijk komt het aflossingsvrije deel van uw hypotheek in het gedrang vanwege die nieuwe wetgeving m.b.t. de renteaftrek.


Een aflossingsvrije hypotheek mag onder dezelfde voorwaarden worden overgesloten als de hypotheek voor 1 januari 2013 is gevestigd.

Het feit dat een bank fouten maakt geeft u nog niet het recht om kostenloos naar een voordeligere hypotheek over te stappen.
Wel kunt u de bank aanpakken, zoals hierboven ook al gesuggereerd, op aantoonbare fouten waar u last van gehad hebt.

Om te beginnen is het een erg onduidelijk gestelde vraag in heel slecht Nederlands.
Je mag jaarlijks een bepaald percentage van de restschuld boetevrij aflossen. Bij mijn bank is dat 20%. Het meest overzichtelijk is het, wanneer je die aflossing in een keer doet. Vermoedelijk heb jij dat niet gedaan. Maar goed al doe je steeds kleine bedragen, opgeteld mag het niet meer zijn dan die 10% in jouw geval. Het aflosvrije deel moet je daarbij niet meerekenen. Die kun je immers op elk gewenst moment helemaal aflossen.

De verwerking van extra aflossingen blijkt voor banken geen eenvoudige klus te zijn. Slechte zaak! Bij mij, ik zit bij de ING, ging het ook een keer grandioos fout. Ik ben daar een half jaar mee bezig geweest.

Vergeet het maar dat je om deze reden op kunt stappen. Als het om banken gaat, weet iedereen wel een horrorverhaal. Overstappen naar een andere hypotheekverstrekker kan pas aan het einde van de looptijd. Daar heb je voor getekend. Begin eens met je polis door te lezen.

[quote=manwijf schreef op donderdag 1 aug 2013, 10:43]Om te beginnen is het een erg onduidelijk gestelde vraag in heel slecht Nederlands.
Je mag jaarlijks een bepaald percentage van de restschuld boetevrij aflossen. Bij mijn bank is dat 20%. Het meest overzichtelijk is het, wanneer je die aflossing in een keer doet. Vermoedelijk heb jij dat niet gedaan. Maar goed al doe je steeds kleine bedragen, opgeteld mag het niet meer zijn dan die 10% in jouw geval. Het aflosvrije deel moet je daarbij niet meerekenen. Die kun je immers op elk gewenst moment helemaal aflossen.

De verwerking van extra aflossingen blijkt voor banken geen eenvoudige klus te zijn. Slechte zaak! Bij mij, ik zit bij de ING, ging het ook een keer grandioos fout. Ik ben daar een half jaar mee bezig geweest.

Vergeet het maar dat je om deze reden op kunt stappen. Als het om banken gaat, weet iedereen wel een horrorverhaal. Overstappen naar een andere hypotheekverstrekker kan pas aan het einde van de looptijd. Daar heb je voor getekend. Begin eens met je polis door te lezen.


@manwijf,

Dat de vraag in slecht Nederlands is gesteld is niet relevant. Uiteindelijk heeft niet iedereen Nederlands gestudeerd. Zelf bent u, net als ik, ook niet foutloos.
Bij de ING is 10% extra aflossing per kalenderjaar standaard toegestaan.
Als het specifiek in de hypotheekakte is opgenomen is extra aflossen tot 20% per kalenderjaar toegestaan.

@mein33
Niemand is zonder fouten, dat is zeker waar. Maar we hebben het hier wel over het spreken en schrijven van je moerstaal. Komt nog bij dat er wel een verschil is tussen hier en daar een foutje of het bol staan van de fouten.