Beste Juliet, Een hypotheekbank (en de NHG) wil de hoogst haalbare verkoopprijs voor de woning zien en (liever) geen restschuld uit verkoop tenzij dat echt niet anders kan. Huisbehoud heeft de voorkeur en de leenregels zijn in dat geval anders (soepeler) als je al eigenaar van de woning bent. Eerst wil een hypotheekbank (en de NHG) dat beide eigenaren laten voorrekenen of 1 van jullie de hypotheek over kan nemen (huisbehoud) in plaats van verkoop met restschuld. Maar jullie moeten de hypotheekbank (en NHG) om intoestemming verkoop verzoeken als de woning onder water staat. Hebben jullie dat gedaan? Ik zou eerst een financieel adviseur om advies gaan vragen voordat je ook nog maar iets anders gaat doen. Een hypotheekbank (en de NHG) accepteert het niet als jullie akkoord gaan met het laagste bod en kan in dat geval zelfs verkoop blokkeren (met alle finaciële gevolgen van dien aan jullie adres) en bij een NHG hypotheek kan de restschuld niet kwijt worden gescholden door de NHG. Heeft jullie woning achterstallig onderhoud? Dan wordt een restschuld ook niet kwijt gescholden door de NHG.. De woning is het onderpand voor de hypotheekschuld die op de woning rust dus eigenlijk is en blijft de hypotheekbank de eigenaar van de woning tot de hypotheekschuld volledig af is gelost of af kan worden gelost. Een financieel adviseur zou voor je voor kunnen rekenen of jij de hypotheek in je eentje over kunt nemen, als je dat zou willen. Zorg er dan wel altijd voor dat eerst het aandeel in de woning van jouw ex partner op jouw naam wordt gesteld door jouw ex partner binnen een concept akte van verdeling. Een makelaar moet trouwens voor jullie werken en jullie woning voor jullie verkopen voor de hoogst mogelijke prijs. Een makelaar die wil of vindt dat jullie het laagste bod moeten accepteren zou ik direct afscheid van nemen zonder verder ook nog maar 1 cent te betalen (dat hoef je namelijk absoluut niet te doen als een makelaar zijn/haar verplichtingen en plichten niet nakomt) want aansturen op verkoop met een nog hogere restschuld dan al het geval is, daar zijn de eigenaren aansprakelijk voor te stellen door hypotheekbank en/of NHG. Met een NHG hypotheek kan een restschuld overgenoemen worden door de NHG maar alleen als je niet nalatig bent of in gebreke bent gebleven en precies de stappen volgt die de NHG en Hypotheekbanken stellen aan de eigenaren van de woning. Laat je goed adviseren door een gecertificeerd financieel adviseur en het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kosteloos (vraag daar om, vrijblijven en kosteloos advies). Zet nooit ergens je handtekening onder, ook niet onder druk. Altijd alles laten tegen lezen en laten bezinken. Een concept akte van verdeling is en blijft een concept want pas na akkoord van de hypotheekbank voor overname van de hypotheek door jou of jouw ex partner hoeft er getekend te worden. Kosten notaris zijn/worden altijd hoger als notaris weet dat jij en je ex het niet met elkaar eens zijn. Leg eerst alles samen vast en spreek alles samen goed af en zo dat jullie beiden tevreden zijn (compromissen sluiten) en ga pas daarna naar een notaris. Jouw ex moet de helft van de onderwaarde aan jou vergoeden als jij de woning overneemt en andersom geldt hetzelfde en dat bedrag kan bij voorkeur in mindering worden gebracht op de openstaande hypotheekschuld of gestoken worden in de woning zelf (renovatie of herstel). Mocht jouw ex de woning + hyptheek niet over willen of kunnen nemen dan moet hij in principe zelf aantonen/bewijzen of hij dat echt niet kan. Lenen met een restschuld op je naam is en blijft een lastige zaak, ook opnieuw hypothecair lenen is abslouut niet makkelijk met een restschuld op je naam (BKR codering). Vraag je af of het voor jou niet heel fijn en wenselijk zou kunnen zijn als jij in de woning kunt blijven wonen en jij volledig eigenaar wordt onder een nieuwe of aangepaste hypotheek als dit mogelijk is. Laat je nooit onder druk zetten en ik adviseer je samen met je ex te kiezen voor een gecertificeerd financiël scheidingsadviseur die op toevoeging werkt in plaats van los van elkaar te kiezen voor een advocaat. Je kunt de volgende financieel adviseur en de volgende financieel scheidingsadviseur vrijblijvend om advies vragen en bijvoorbeeld of deze jou adviseurs in de buurt waar jij woont aan kunnen raden. Ik heb zeer goede ervaringen opgedaan met beide.
http://www.welvertrouwd.nl
http://www.carent.nl
Vergeet nooit dat jij en je ex elk hoofdelijk aansprakelijk zijn en blijven voor de volledige hypotheekschuld of een eventuele restschuld uit verkoop. Ook als jij of je ex volledig eigenaar worden van de woning, blijven jullie elk hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheekschuld tot de hypotheek door de hypotheekbank op jouw naam of op de naam van je ex is gesteld en dat gebeurt alleen als je volledig eigenaar bent van de woning (het onderpand). Mocht je ex zich weigerachtig opstellen door bijvoorbeeld zijn medewerking te weigeren in het op jouw naam stellen van zijn aandeel in de woning of door bijvoorbeeld zijn aandeel in de maandelijkse hypothecaire betalingsverplichting te staken om jou daarmee bijvoorbeeld onder druk te zetten akkoord te gaan met dan adviseer ik je om direct een advocaat in de arm te nemen (jij hebt hw recht op maximale toevoeging en betaal nooit een advocaat zonder eerst de toevoeging te hebben geregeld via de advocaat en daarna via het juridisch loket). Nog een tip: advocaten zijn geen financieel adviseur of financieel scheidingadviseur en ontberen in veel gevallen voldoende kennis op hypothecair en NHG vlak met alle gevolgen van dien aan jouw adres of dat van je ex partner. Jij en je ex willen er samen emotioneel en financieel niet nog slechter uitkomen dan al het geval is maar dat betekent niet dat jij niet op mag komen voor jouw rechten. Laat dat altijd het uitgangspunt zijn. Zorg er altijd voor dat je nimmer de indruk wekt dat je niet mee wilt werken aan verkoop want dan kan jouw ex om vervangende toestemming verkoop verzoeken. Jij wil graag verkoop zonder restschuld of met een zo laag mogelijke restschuld. Mocht jouw ex de woning willen verkopen met een hogere restschuld dan nodig is of als hij bijvoorbeeld weigert zijn aandeel in de woning op jouw naam te stellen (eventueel) zonder de helft van de onderwaarde aan jou te willen vergoeden of jouw ex zijn aandeel (vijftig procent van) in de hypothecaire maand betaling staakt heeft jouw ex geen poot om op te staan. Jij weet trouwens wat de onderwaarde is nu jullie de woning in de verkoop hebben gezet maar de hypotheekbank wil altijd een officieel taxatierapport ontvangen in geval van huisbehoud. Een financieel adviseur kan jou adviseren en kan jou ondersteunen naar de hypotheekbank toe. Hypotheekbanken willen altijd dat een onafhankelijk financieel adviseur de tussenpersoon is. Vraag de hypotheekbank en de NHG om toestemming verkoop en geef duidelijk aan dat er vrijwel zeker sprake zal zijn van een restschuld uit verkoop.

Succes en sterkte met alles en ga voor een zo laag mogelijke restschuld uit verkoop en/of ga voor huisbehoud.