Ja dat mag.

Het is nu eenmaal wettelijk geregeld dat je na aflossing van je schuld of een schone lei-verklaring inderdaad 5 jaren bij BKR geregistreerd staat en ja, dat heeft gevolgen voor het afsluiten van een hypotheek, kan zelfs gevolgen hebben voor het afsluiten van verzekeringen.

Je omschrijft eaarom je die codering weg wilt hebben, maar codering staat er juist om ervoor te zorgen dat er geen nieuwe financiële wanorde ontstaat. Zie die vijf jaren als het laten zien dat je schuldenvrij kunt blijven, als een soort van stok achter de deur. Let wel: daarmee zeg ik niet dat je nu niet verantwoordelijk omgaat met jouw/jullie financiën.

Bureaus als Coderingsvrij zijn - in mijn ogen - in niche (volgens henzelf) gesprongen en beloven dat ze codes bij het BKR weg kunnen later verwijderen. Zij weten heel goed dat alleen die partij die de registratie gedaan heeft die code(s) kan laten verwijderen.
Dus... eigenlijk heb je 1000€ door de gootsteen gespoeld. Had je niet op internet gekeken?

Ik meen me te herinneren dat er onlangs (dacht afgelopen maandag) het BKR in Radar is geweest.

De code staat er niet voor niets. Even voor een godsvermogen kleding op de pof bestellen is vragen om problemen.
Al die vage coderingsvrij bedrijfjes kunnen geen deuk in een pakje boter slaan en zo te lezen gaat u nog steeds niet snugger met uw geld om(€1000,- al uitgegeven voor niets en ook nog €3800,- in de planning) 
Beter uw geld op een spaarrekening zetten en die BKR code zit er niet voor de lol op en zo te lezen duurt dat nog even een jaar of 4.

Hallo Helena, hebt u de laatste uitzending van Tros Radar gezien waar @Thecla58 aan refereert? Misschien hebt daar nog wat aan. Dat geeft een goed inzicht hoe BKR registraties werken.
Sterkte met uw situatie.

5 jaar na afbetaling verdwijnt negatief bkr. Ook bedrijfjes kunnen daar niks aan veranderen. Kost een vermogen wat je beter kunt sparen en gewoon paar jaar wachten .

5 jaar is wettelijk bepaald om schuldenaar te beschermen tegen nieuwe schulden. Woonsituatie zou de rechter echt niet naar kijken 

Maar voor een hypotheek is niet alleen negatieve bkr belangrijk om te verwijderen.. ook positief bkr zonder schuld mag er niet zijn. Denk aan rood stand, mobiele telefoons (met mobiel duurder dan 250 euro)

De wet is de wet waar niemand iets aan kan veranderen. Dat betekend dus 5 jaar lang na het afbetalen een melding. 
Dat u wilt verbouwen is begrijpelijk, maar ook daar kleven risico's aan. U weet nu zelf hoe snel het kan gaan van alles kunnen doen naar niets meer hebben. Dus ook een geldverstrekker wil zekerheden hebben. Schijnbaar is de huidige hypotheek nog te hoog om een stuk aflossing weer op te kunnen nemen. 

Als u beiden een goed inkomen hebt is sparen een must. Op dit moment is het zeer lastig om een aannemer te vinden die een uitbouw kan plaatsen. En ook op dakkapellen bij de bedrijven waar ik aan lever zit rustig 26 weken levertijd. Er komen mindere tijden aan in de bouw wat voor de toekomst perspectieven biedt. Als u nu een jaar zou moeten wachten op een uitbouw kunt u van beide goede inkomens een hoop sparen. Eigen geld is nog altijd goedkoper dan geleend geld. Over een jaar kunnen de wachttijden ook weer minder zijn (naar verwachting) en kunt u met genoeg eigen vermogen wellicht op 1 inkomen een stuk hypotheek opnemen. 

Er zijn meer mogelijkheden, maar die zal u zelf moeten onderzoeken. Geld weggooien aan bedrijfjes die denken de wet te omzeilen gaat niet werken. Die bedrijfjes werken voor hun eigen inkomen en niet voor u.

En elke 10.000 euro is ca 50 euro per maand aflossen op het moment bij looptijd van 30 jaar. Met wat u wilt verwezenlijken zit u zo op 70000 euro minimaal. Dat is extra hypotheek ca 350 euro per maand 

Ga eerst is na of u überhaupt zoveel hypotheek er bij kunt krijgen. Elke positief bkr scheelt zo duizenden euros . Negatief krijgt u het gewoon niet.
Leg die 350 euro nu alvast elke maand opzij, neem aan met goed inkomen is er al redelijk spaarpotje.
Dan heeft u over 2 jaar zelf het dakkapel bij elkaar gespaard

Zo te lezen is de BKR-codering er gegeel terecht en is daar ook geen twijfel over. 

En ja, dat is vervelend als u nu weer vanalles van een financiële instelling 'wilt'. Maar geheel terecht. De codering is er om zowel uzelf als de geldverstrekkers te beschermen. De codering voorkomt namelijk dat iemand die kort geleden nog problematische schulden had opnieuw leningen aan kan gaan. En dat is in veel gevallen maar goed ook. 

Wat betreft het 'voorkomen dat u op straat komt te staan als uw partner iets overkomt': dat is vrij simpel op te lossen. Uw nieuwe partner kan samen met een notaris een testament opstellen waarin beschreven staat dat u de woning erft ij zijn overlijden, of dat u na zijn overlijden nog een aantal jaren danwel levenslang vruchtgebruik op de woning heeft. Al dan niet tegen betaling van een (gematigd) huurbedrag aan zijn erfgenamen. 
Door u in te kopen in de hypotheek bent u bij overlijden van uw partner niet goed beschermd tegen het moeten verlaten van de woning wanneer er geen testament is, indien u niet elkaars wettelijke erfgenaam bent!
Als u geen erfgenaam bent ervan zijn ouders of broers/zussen nadat u zich heeft ingekocht 'zijn' deel van de woning en kan verkoop van de woning worden afgedwongen! Als u dan dat deel niet tegen marktwaarde van de erfgenamen kunt kopen, staat u alsnog op straat! 

Ik lees hieronder over die 5 jaar BKR laten staan, nadat je alles netjes afgelost hebt. Kan ik begrijpen, maar zou daar niet een extra code aan gehangen moeten worden wat zegt dat je alles netjes afbetaald hebt en alles altijd op tijd zodat nieuwe bedrijven of bank zoals voor hypotheek kunnen zien dat je oke bent wb aflossen?

Het mag tot vijf jaar na aflossing blijven staan. Het gaat er niet alleen pm dat u schulden had, maar ook dat u heeft toegestaan dat die ontstonden en u dus niet goed financieel gepland heeft. Nu wilt u opnieuw schulden maken .