Pensioen afkopen of niet?
Ik hoop dat iemand mij verder kan helpen. Ik ben in februari 65 geworden en heb met ingang van half november recht op AOW. Omdat ik bij PGB recht heb op een klein pensioen van ongeveer 31 euro per maand en heb ik dit angevraagd. Bij de aanvraag zag ik dat ik ook recht op heb op 22 euro aan partnerpensioen. Ik heb ingevuld dat ik het nabestaandenpensioen graag toe wil voegen aan het maandelijkse pensioen omdat ik alleenstaand ben. Het pensioen zou dan uitkomen op 41 euro.Nu werd ik gebeld dat het nabestaandenpensioen niet wordt uitbetaald omdat het bedrag aan pensioen onder de afkoopgrens ligt. Het nabestaandenpensioen komt gewoon te vervallen volgens het PGB reglement. Dit is toch gewoon oneerlijk? Ik kan kiezen uit twee opties: ofwel maandelijks 31 euro ontvangen of het pensioen afkopen en dan mag het nabestaandenpensioen wel toegevoegd worden. Is dit niet raar? Ik neig er nu toe om het pensioen dan maar af te kopen. Omdat ik pas in november AOW krijg ben ik bang dat dit het belastingtechnisch ongustig is. Er wordt bij uitkering wel belasting ingehouden als AOW-er maar het lijkt mij dat mijn belastbaar inkomen hierdoor over 2017 hoger wordt en ik alsnog meer belasting moet betalen. Ik begreep wel dat afkopen van het invloed kan zijn op het recht op toeslagen maar hier heb ik dit jaar helaas toch al geen recht op. Weet iemand wat voor mij gunstig is om te doen?
Alvast bedankt voor eventueel advies.
Als u tot afkoop overgaat, is het verstandiger dat in januari te doen. Want in 2018 is het hele jaar het lagere tarief als AOW-er van toepassing.
Ik weet niet of u die uitbetaling dit jaar nog kan stoppen, omdat u blijkbaar al een aanvraag hebt ingediend.
Of het terecht is dat het nabestaandenpensioen niet toegevoegd kan worden, kan ik u niet zeggen, dat moet in de pensioenvoorwaarden staan.
Doe zoals de eerdere be-antwoorder heeft vermeld, kijk in uw pensioen voorwaarden. Echter er is nog iets waar U op moet letten en dat is, dat als U kiest voor afkopen. Dat uw inkomen ik het jaar dat U dat afkoop bedrag krijgt (minus de belastinen die er nog af gaan) wordt opgeteld bij uw jaarinkomen, en dat zou best eens (grote) gevolgen kunnen hebben voor uw huur en of zorg toeslag als U daar nu recht op heeft.
Hoeveel dat voor U eventueel verschilt kunt U zelf berekenen op DEZE site. U zult niet de eerste zijn die het gehele afkoop bedrag "kwijt" is omdat de persoon in kwestie geen huurtoeslagg meer krijgt ik het afkoopjaar.
Ik had wel een aanvraag ingediend ingaande 65 jaar voor de periodieke betaling maar die had bij binnenkomst geen nummer gekregen volgens de medewerker en is daarom niet verwerkt en er blijkt dus nu van een ander pensioenbedrag sprake te zijn dan in mijn aanvraag. Wat betreft de voorwaarden. Dit betreft een pensioen uit de 1970, gelden nu dan de voorwaarden die ik toen heb gekregen? Ik heb dus nog niet aangevraagd. Ik heb al gevraagd of het pensioen in 2018 kan worden uitbetaald maar volgens de medewerker moet ik het dan ook bij het inkomen van 2017 tellen. Volgens de medewerker van PGB loop ik niet de kans dat ik extra belasting over de afkoop moet betalen omdat de belastingdienst dit niet bij het jaarinkomen telt en het pensioenfonds trekt de belasting af tegen het gunstig tarief. Vandaar mijn verwarring want uit de antwoorden hierboven blijkt dus van wel. Het lijkt erop dat PGB afkoop zo gunstig mogelijk voorspiegeld. Er werd ook nog gezegd dat men toevoeging van nabestaandenpensioen wel mogelijk wil maken maar daar kom ik nu niet voor in aanmerking. Overigens door de verhoging van de AOW leeftijd is het afkopen van pensioen door het hogere belasting tarief dan ook ongustiger geworden. Ik las op de site van de belastingdienst wel iets over het niet betalen van revisierentie bij afkoop van een klein pensioen. Is dat misschien van toepassing of is dat iets heel anders.
Voor huurtoeslag geldt dat niet.
Revisierente is voor u niet van toepassing. Dat heeft betrekking op het afkopen van lijfrentes. Als u afkoopt, is 2018 echt voordeliger, oftewel minder duur.
Mocht u volgend jaar voor huurtoeslag in aanmerking komen, dan kunt u de belastingdienst verzoeken die afkoop buiten de berekening te laten.
Voor zorgtoeslag telt die afkoop wel mee.
Uiteraard houdt het pensioenfonds bij afkoop dit jaar ook rekening met het lagere tarief, maar het maakt wel dat u een flink bedrag moet nabetalen. Dus het verhaal van het pensioenfonds klopt niet.
Dus als u wilt afkopen, zorg er dan voor dat het pensioenfonds pas in 2018 de beschikking heeft over uw gegevens.
Uiteraard komt het dan niet bij uw inkomen van 2017, ook dat verhaal van het fonds is onzin, maar gewoon bij 2018.
Hallo DANNYJO
Alle bruto inkomsten worden belast tegen het tarief van het jaar waarin de betaling aan U plaats vindt. Echter ik heb nog wel een mogelijke tip voor U. Als door afkoop van pensioenen uw jaarinkomen ieder jaar nogal varieert, dan kan inkomens middeling mogelijk iets voor U zijn.
Voor meer info kijk HIER voor meer info.
Hallo DANNYJO
Tijger 1 antwoord: "Uiteraard houdt het pensioenfonds bij afkoop dit jaar ook rekening met het lagere tarief, maar het maakt wel dat u een flink bedrag moet nabetalen. Dus het verhaal van het pensioenfonds klopt niet."
Dat AOW-ers met meerdere pensioenen vaak (veel?) belasting moeten na-betalen komt vaak dat ze de zogenaamde "loonheffingskorting" niet goed hebben ingevuld op de pensioen aanvraag, waardoor er een jaar later alsnog (fors?) moet worden bijbetaald. voor meer info over het
hoe invullen van de vraag "Wilt U loonheffingskorting ja/nee kunt U HIER vinden. En anders geeft google ook veel info hierover.
zeker bij meerdere pensioenen ( ikzelf heb er 2) kan dit van toepassing zijn.
151 ANTWOORDEN / 7 VRAGEN
Dat AOW-ers met meerdere pensioenen vaak (veel?) belasting moeten na-betalen komt vaak dat ze de zogenaamde "loonheffingskorting" niet goed hebben ingevuld op de pensioen aanvraag, waardoor er een jaar later alsnog (fors?) moet worden bijbetaald.
@frans56
Die afkoop van dat pensioen wordt uitgesmeerd over het hele jaar. Dus deels belast tegen een hoger tarief, vandaar die nabetaling.
Nieuw op Vraag & Beantwoord
Kun je naar Londen als je nog schulden hebt bij een advocaat?
Mijn zoon wil binnenkort alleen een weekendje naar Londen, maar hij heeft nog schulden bij een advocaat. Engeland is geen lid meer van de Europese unie. Kan hij dan alsnog door de douane van Engeland? Lees meer
Garantie Dyson stofzuiger
Goedemiddag, Op 8 mei hebben we een defect doorgegeven aan Dyson. Deze viel in de garantie en zou opgestuurd worden. Heb ook een bevestiging gekregen dat het onderdeel besteld zou worden. Wij kunnen de stofzuiger nu niet gebruiken en omdat het onderdeel vandaag (30-5) er nog steeds niet is heb ik contact opgenomen. Zij gaven als antwoord dat het nog niet in voorraad is maar nog veel g ... Lees meer
Wie heeft ervaring met een beeldschermbril?
zijn er verziende mensen (leesbrildragers) die een beeldscherm- of computerbril hebben? Ik heb sinds kort een leesbril maar die werkt niet voor mijn laptopscherm, vandaar de vraag. Lees meer
Populair in Geldzaken & Recht
Wie is aansprakelijk voor doodbijten hond
Vorige week is het hondje van mijn zus in een paar minuten doodgebeten door een pitbull Die pitbull was ontsnapt uit de tuin van een buurman wiens dochtertje de poort open had laten staan. Mijn zus heeft de buurman aansprakelijk gesteld en 400 euro verlangd om een nieuwe hond te kunnen kopen (haar hondje was nog maar net een jaar oud). Nu wil het geval dat de buurman niet de eigenaar is van de ... Lees meer
Mag mijn huurbaas de woning incl mijn inboedel fotograferen bij het verkopen van de woning?
Mijn huurbaas heeft kenbbaar gemaakt de woning waar ik met mijn vriendin 3 jaar woon, te willen verkopen.
Nu wil ze ook foto's komen maken voor op internet, terwijl er al oude foto's zijn van toen hun hier nog woonde.
Deze woning heeft toen namelijk al eens te koop gestaan.
Ik vroeg mij af of dit zomaar mag en wat mijn rechten zijn. Zelf heb ik dit liever niet ivm privacy.
...
Lees meer
Gesjoemeld met mijn uren
Hallo allemaal,
Ook ik heb een vraag die ik graag wil stellen.
Afgelopen 2 en half jaar ben ik dienst geweest bij een groot bedrijf in de detailhandel. Nu ben ik de afhelopen maand helaas in de ziektewet beland en heb ik besloten om afscheid te nemen en ergens anders te gaan werken. Nu heb ik mijn laatste loonstrook ontvangen waar op staat dat ik in mijn ziektewet verlof uren heb staan e
...
Lees meer