@ame56 - Wat je hebt gespaard in je levensverzekering wordt in mindering gebracht op de schuld. Het restant wordt door de bank bij NHG gedeclareerd.

Ofwel: ja, dat geld valt in de schuld en wordt niet aan jou uitgekeerd.

Beste Arno Wingen (of ieder ander die ervaring heeft),

Deze topic is oud maar heb toch nog een vraag aan u, aangezien ik van het kastje naar de muur word gestuurd door zowel de bank als de NHG.

Ik zit in dezelfde situatie als bovenstaande mensen, en verkoop mijn huis wegens relatiebeeindiging. Nu zegt mijn bank (ING) dat ik mijn huis gewoon te koop moet zetten bij een erkende makelaar, de marktwaarde van het huis moet vangen bij verkoop, en vervolgens handelen hun het af met de NHG. Als ik vervolgens de NHG bel krijg ik te horen dat er eerst alles aan gedaan moet worden om verkoop te voorkomen, anders wordt de rekening weer netjes bij mij gepresenteerd.

Wat is nu waar? Ikzelf zie het financieel niet zitten om er te blijven wonen, maar de NHG kan daar wel heel anders over denken. Ik heb overigens geen spaarpotjes om het gat te dekken.

Als het huis van ons beiden naar alleen mijn naam gaat zal de minderwaarde gedekt moeten worden neem ik aan. Maar mijn vriendin kan al net aan rond komen zonder een lening (minimum salaris). Het komt er dus op neer dat de volledige minderwaarde van het huis (geschat op 20.000 euro) door mij gedekt moet worden.

Maar dan kan ik net zo goed het huis verkopen. Vervolgens een ontzettend goedkoop huurhuisje nemen om daarna die 20.000 af te lossen. Maar dan kan de NHG altijd wel een excuus bedenken om niet kwijt te schelden.

Zoals je ziet is er veel verwarring aan mijn kant wanneer de NHG wel de schuld kwijtscheld en wanneer niet, en wat hun zien onder "voorkomen dat het huis verkocht wordt"

Hopelijk kunnen jullie hier antwoord op geven.

Gr. Erik

Hoi Erik,

Het ligt eraan hoe de hypotheek geregistreerd staat. Als deze op allebei jullie namen staat, jullie zijn getrouwd en gaan echt scheiden dan heeft de Nhg een goede reden om de restschuld kwijt te schelden ( mits je deze dus echt niet zelf kan betalen).

Een goedkoop huurhuis nemen zal je niet makkelijk lukken, omdat je onder een bepaald bedrag moet verdienen om onder de 580 euro kaal per maand te mogen huren via de woningstichtingen.

Als je kan bewijzem dat je er alles aan gedaan hebt de woning voor zo veel mogelijk verkocht te krijgen (via een makelaar dus) en je hebt een legitieme reden dat je het huis echtniet alleen kan betalen en je hebt geen middelen om de rest schuld op te vangen, dan schelden ze het kwijt. Anders verhalen zij het op jou en je ex (evt in delen).

Hoi Erik,

Tazzy heeft de algemene regel goed samengevat.

Het gebeurt vaker dat je van het kastje naar de muur wordt gestuurd, omdat alles afhangt van jouw situatie. Nu is het niet bekend wat je inkomen is, wat de marktwaarde is, wat het saldo is van eventuele gekoppelde levensverzekering enz. Het meeste kan makkelijk worden opgezocht, maar dan moet je natuurlijk wel weten waar je moet zoeken.

Ofwel; als ik jouw hele situatie zou kennen dan kon ik je vertellen of het tot kwijtschelding zou leiden. Als je het wil weten kun je me mailen op arno(at)systeemmakelaardij.nl. Ik kan je zo te zien geen privé bericht sturen, anders had ik dat gedaan.

vr. gr. Arno Wingen

P.S. Overigens is de ING een prettige partij om mee samen te werken. Als je op de goede afdeling komt zitten er capabele mensen. Dat maakt het vaak een stuk makkelijker.

Bedankt voor jullie reacties.

Arno ik heb u het één en ander toegestuurd. Hopelijk is het voldoende informatie.

@Tazzy1981: We hebben een samenlevingscontract en onze beide namen staan zowel op het koopcontract als op de hypotheek.

Het laten verkopen via een erkende makelaar tegen marktwaarde is allemaal geen probleem. Waar het mij uiteindelijk om draait is hoe wordt bepaald dat het om gedwongen verkoop gaat. Ik zal net aan rond kunnen komen in het ideale plaatje. Maar ik volg bijvoorbeeld ook een opleiding die nog 3 jaar duurd en die ik zelf betaal, en met die kosten erbij kom ik ruim tekort.

Nu zijn er zeker mensen die dit lezen en denken, dan had je maar geen opleiding moeten volgen, of je kan er niet vanuit gaan dat de NHG daar rekening mee gaat zitten houden. Maar deze relatiebreuk zag ik niet aankomen en de opleiding is er nou eenmaal.

Maar goed, even terug naar het gedwongen verkoop verhaal.
Ik neem aan dat de bank mij gaat toetsen hoe hoog de hypotheek mag zijn die ik op mijn salaris heb? en indien er blijkt dat mijn salaris niet genoeg is om een hypotheek te hebben voor het huidige huis kom ik in het gedwongen verkoop verhaal?

Nog een laatste vraag (het zijn er veel ik weet het).
Stel ik verkoop het huis en de NHG legt de restschuld bij ons neer. Moeten mijn partner en ik beide betalen? Mijn (ex)vriendin leeft namelijk van een minimum loon en er valt dus zo goed als niets te halen. Wordt haar deel dan wel kwijt gescholden of komen ze haar deel weer bij mij halen dan?

alvast bedankt voor jullie tijd.

gr. erik

Hoi Erik,

Heb het in goede orde ontvangen. Kom er zo snel mogelijk bij jou op terug, met antwoorden op je vragen. Kan nu inderdaad wat gerichter beoordelen.

vr. gr. Arno

Hoi Erik,

Als je de woning niet alleen kan betalen (dat kan de bank toetsen voor je) dan moet je je woning inderdaad verkopen. Het heet pas gedwongen verkoop als je het tot een veiling laat komen, maar de NHG zal het niet alleen kunnen betalen van de hypotheek als een gegronde reden voor verkoop zien.

Je bent beiden hoofdelijk aansprakelijk, dit betekend dat je beiden voor het volledige bedrag aansprakelijk gehouden kan worden. Als je niets met je ex kan regelen omtrent de restschuld 50/50 delen kan dat dus betekenen dat ze alles bij jou komen halen.

De NHG en de bank bekijken je persoonlijke situatie en de NHG neemt daar zaken zoals opleidingskosten ook in mee als je deze aangeeft als vaste lasten op het formulier, dus daar word rekening mee gehouden als ze het dossier beoordelen.

Hallo,

Enkele jaren terug is de relatie met mijn vriendin uitgegaan en hebben we de woning kunnen verkopen. De onstane restschuld hebben we beiden direct kunnen voldoen mbv geleend geld.

Onlangs ben ik erachter gekomen dat wij toentertijd een beroep konden doen op kwijtschelding van de restschuld via NHG. Na contact met NHG bleek dat dit achteraf alsnog wel mogelijk zou zijn.

Kort geleden zijn alle door NHG gevraagde stukken ingediend om alsnog aanspraak proberen te maken op bovenstaande regeling. Onder de ingestuurde gegevens behoorde o.a. bankafschriften van betaal- en spaarrekeningen van de gevraagde periode.

Als volgende stap gaven ze aan dat de saldogegevens gecontroleerd moesten worden om te zien of de restschuld toen met eigen geld afgelost had kunnen worden. Dit gaan ze doen door bij de banken inzage op te vragen in saldo en betalingsverkeer in de periode dat de restschuld werd afgelost.

Ik vind het geen prettige / veilige gedachte dat het blijkbaar mogelijk is om bij de bank dergelijke gegevens op te kunnen vragen en dat het wordt vrijgegeven ook. Toen ik daarnaar vroeg gaven ze aan dat dit tot de standaard procedure behoort.

Vraag 1: in hoeverre worden de bankgegeven daadwerkelijk opgevraagd ondanks dat er kopie afschriften zijn aangeleverd?
Vraag 2: is het wel toegestaan om als bank zulke gegevens vrij te geven aan instanties? Ik las ergens dat zelfs de belastingdienst niet direct toegang krijgt tot deze gegevens behalve via een rechter.

Iemand die hier meer over kan vertellen?

Alvast dank voor een reactie.

gr.
Sander

Ik zit ook met dringende vraag op dit onderwerp. Ik ben verkeerd geinformeerd door mijn tussenpersoon. Het volgende is namelijk aan de hand. Situatie is verkoop van mijn woning (en die van mijn ex) als gevolg een relatiebreuk. Mijn ex heeft een eigen bedrijf sinds 1,5 jaar dus dat hij de hypotheek niet zou kunnen dragen was al duidelijk. Voor mij zou het er om gaan hangen was mij eerder verteld. Voorafgaand aan het tekenen van de koopovereenkomst (waarin een ontbindende voorwaarde was opgenomen voor de bank) nogmaals naar mijn tussenpersoon gegaan die aangaf dat zij zou gaan toetsen of ik de hypotheek zou kunnen krijgen op mijn naam en de uitslag hiervan vervolgens naar de bank zou worden gestuurd zodat zij afhankelijk van het antwoord de koop alsnog zouden kunnen ontbinden (naast de voorwaarde dat de woning getaxeerd zou worden en ook op basis daarvan evt. kon worden ontbonden).
Ik en mijn ex hebben de koopovereenkomst getekend, ben gisteren naar mijn tussenpersoon geweest (andere medewerker) en die gaf mij ineens aan dat de bank helemaal niet geinteresseerd is of ik aan de voorwaarde voor het alleen dragen van de hypotheek voldoe. Zij kijken alleen naar de taxatiewaarde. Koopovereenkomst is inmiddels getekend en wat blijkt nu..... ik kan de hypotheek alleen dragen. Kans dat NHG na levering gaat kwijtschelden is dus minimaal! Nu vroeg ik mij af of er geen mogelijkheden zijn om mijn inkomen lager te laten zijn tegen de tijd dat wordt geleverd (levering is pas mei 2013) door bv parttime te gaan werken. Hoe wordt door NHG tegen die tijd getoetst of je de hypotheek alleen kan dragen?

Graag advies in deze......

Beste mensen,
Onze dochter en haar voormalige partner hebben hun relatie verbroken.
Er was geen sprake van een samenlevingscontract of geregistreerd partnerschap.
Bij verkoop van de woning zal er een restschuld ontstaan
Kunnen onze dochter en haar ex-partner bij verkoop van de woning toch een beroep doen doen op de NHG?
Zeer bedankt voor de reactie.